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人民币破7,房价危险了

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人民币破7,房价危险了?

小程序_定阅号_防水咨询专家

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人民币破7一步之遥,房贷放款加速,会否引发楼市抛售潮?

人民币破7在即,房价有多大危险?

10月31日时,人民币汇率一度下跌至2008年5月以来的最低点,突破了6.97关口,离破7仅一步之遥。而纵观整个10月,人民币汇率跌幅甚至高达1.3%,而这已是人民币连续第7个月下跌。

今日,在岸人民币兑美元16:30收盘报6.9531,较上一交易日涨130个基点。人民币兑美元中间价调贬153个基点,报6.9629,为11月1日以来新低。

汇率这件事,本身无法预测,不论是谁。

为什么关注汇率?

汇率就像亚马逊河热带雨林的蝴蝶,轻轻扇动几下翅膀,就能引起一阵龙卷风。

一国货币升值,就意味着产品价格上涨,也就是说,出口会下降,而进口会增加。同时,会吸引资本进入,从而推升资产价格,比如房价。

相反,如果一国货币贬值,出口会增进,进口会减少,同时资本会适时出逃,资产价格随之下降。

在这个仍旧还是美元一家独大的市场,关注汇率,就是关注美国的阴谋。

1985年9月,美国逼日本签署《广场协议》,通过政府干预外汇市场,使日元升值,美元贬值。

那时,美国财政赤字严重,贸易逆差大幅增长,美国希望通过美元贬值来保证出口竞争力,从而改善收支不平衡。

一国货币升值,将会推助资产价格上涨,因此,日本产生巨大泡沫。1990年,仅东京的地价就相当于美国全国的土地价格。

美国的套路实际是,先让一国货币升值,产生泡沫,再令其贬值,然后崩盘。可惜,没等美联储出手加息,日本自己先紧缩货币,刺破了泡沫。

如今的中国,亦如当年的日本,高速发展到令人美国眼红。

2005年到2015年10年间,人民币汇率从8.26附近大幅升值至6附近,大量资本涌入,房价不断飙升。

而从2015年开始,美联储开始加息,至今,已经进行了8次加息,利率从0%--0.25%已经抬升至2%--2.25%。

美国希望人民币贬值,因此使楼市泡沫破灭,经济崩盘,同时引起资金外逃,流入和流回美国。

就在美国以为中国会效仿日本贬值货币的时候,中国开始了811汇改,不再盯住单一美元,而是组成货币篮子,弹性波动,稳定汇率。

同时,中国又启动了新一轮房地产政策,一边去库存,解决地方地方债务危机,一边吸收过量资本。接着开始限售政策,把资本锁死,无法出逃。

结果就是,外汇和房价都保住了。

但这个办法并不是万无一失的,钱被困在楼市里,通货膨胀,物价上涨,购买力下降。

可以说,汇率这只蝴蝶,牵一发而动全身,意义非凡。

为什么是“7”

当人民币逼近“7”这个关口的时候,才人心惶惶,人们担心经济崩盘。

但为什么是“7”这个点位呢?

1.从历史经验来看,“7”是央行屡屡击退投机势力的里程碑和重要见证。

2008年金融危机,央行紧盯美元策略,将美元兑人民币汇率中间价维持在6.89-6.8区间内。随后经济复苏,人民币也顺势走上升值快车道。这是市场对“人民币汇率7底线”的第一次认识。

2016年,美联储加息、特朗普当选、英国脱欧等事件导致的美元走强,使得人民币一年内三次逼近7关口,全年贬值近6.83%,央行最终动用1/4的外汇储备打击国际沽空组织,将汇率守在7之内。此次,“7”再次奠定了重要地位。

2.人民币汇率已成为市场衡量中国经济走势的重要指标,使得“7”有了重要意义。

在当前宏观环境背景下,汇率稳定传递出的信息意义,要远胜于汇率贬值带来的实际意义。

当然,稳定,不应该被看作是“不变”,应该是给予一定弹性,将其视为对市场错误预期的及时纠正,避免失控。

总的来说,“7”与其说是汇率关口,不如看作人们的心理关口。

人们更喜欢看6.999999,而不是7.00000001。只是微小的变化,加上追涨杀跌的羊群效应,汇率调整失效的可能,人民币贬值压力随之增大。

那“7”是一定要守住的吗?

不是。  

虽然上文表示,汇率有“蝴蝶效应”一般的意义,但不是代表汇率一定要在“7”之下,更多的,是维持在一个稳定的、可接受的区间。

目前来看,稳定人民币汇率对干预成本正在上升,如果仅仅死守“7”这个点位,一波一波不断消耗,到磨穿那天,将会威胁金融安全。

另外,如果长期保“7”,则极大减弱人民币汇率弹性,走向“固定汇率制”,这是一件很危险的事情。

因为它只是将这一变动压制,维持表面平静,并没有解决经济体实际问题。一旦压力增大到不可抗,到要变化的时候,代价难以预估。

汇率的影响

最后,抛开经济现象看影响,很多人或许只关注这波贬值给生活的变化。

股民:很多人将手头的现金换成外汇——A股下跌。

人民币与A股走势高度相关。

本币贬值之后,本币资产面临估值下降现象,金融业(以及房地产)相关板块走弱,拖累整体大盘下跌。

贬值预期形成,市场上更多资本流出,A股所处资本市场趋紧;境外融资企业财务负担加重,相关股票估值下降,低价出售。

现货、期货投资者:一夜暴富or 倾家荡产。

美元升值,直接影响现货市场价格,比如白银价格。而现货投资可以买涨买跌,当本币贬值,买对方向的投资者可能一夜暴富,买错方向则可能倾家荡产。

此规律也适用于对外汇合约的买卖,期货主要不是货品本身,但可通过贸易反映。人民币贬值与贸易条件的恶化存在相关关系,出口量的扩张加剧贸易条件的恶化。

留学生等出境相关人员:人民币可换的外币减少——资金短期紧张。

关注汇率变动,考虑提前购汇,保证汇率下跌时有充足外汇可以使用。

其次,充分利用信用卡(visa卡和万事通卡)。目前市场上的外汇卡大部分仍以美元结算,此时使用最为划算。且一个月的还款期,在汇率反复变动中,可能反而会花更少的钱。

海淘及代购:花更多钱买同一物品——成本增加。

贬值后,原价100美元的商品,将等同于更多数额的人民币,此刻选购,无疑成本增加。

另外,海淘族需要关注近期政策变化,特别是关税问题,有时比汇率本身影响更大。

出口导向企业:结汇中转——业绩增长。

特别是对于纺织服装等行业,不少利润被结汇环节吞噬掉,此时人民币贬值,成本降低,业绩增长。

相反,进口企业则需要花更多的钱采购商品,成本增加。

普通人:部分生活成本上升。

随着进口农产品的成本上升,大豆、玉米等商品价格将会上涨,从而带动生猪等禽类饲料价格上涨,进一步推动猪肉等畜类价格上涨。

是不是有一种牵一发而动全身的感觉?人民币贬值,长期的结果便是物价的全面提升。

总体来说,在面对汇率问题的时候,建议大家像“央妈”调控汇率那样,基于自己的基本情况,循序渐进的调控决策,不冲动不盲从。

只有自己强大,才能以不变应万变。

—  END  —

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